先保本金再考虑高收益
高收益都和高风险相伴。除了像陆金所这样背靠大树,能够引进担保公司进行担保的少数p 2p网贷平台之外,其他众多的中小p 2p网贷平台,尽管在宣传时都打着“保本”的旗号,但由于没有实力机构“背书”,这些承诺往往难以采信。这两年,伴随着p 2p行业的高速发展,也多次出现兑付困难、倒闭、卷款等乱象,优易贷、淘金贷、众贷网、网赢天下、天力贷、非诚勿贷、银实贷、宜商贷、东方创投、川信贷、力合创投、钰泰财富等都出现过大大小小的危机。甚至有人打着p 2p的旗号,大搞非法集资,进一步提升了风险。
年化收益高达8%,甚至20%,但高风险亦随时让你血本全无。这样的高收益高风险投资机会,你是否想博一下?这两年高速发展的网络借贷(p2p)公司正在为你提供这样的尝试机会。
p2p“四大花旦”各有所长
采写:南都记者 高凌云 实习生 贾小军
门槛低、收益高p2p火爆
事实上,p2p产品正成为很多年轻投资者的投资标的。但随着此行业泥沙俱下,倒闭的公司不断出现,风险正呈现在投资者眼前。如何选择更靠谱的p 2p公司和产品呢?
p2p网贷,是指个人通过网络平台相互借贷。即,由具有资质的网站(第三方公司)作为中介平台,借款人在平台发放借款标的,投资者进行竞标向借款人放贷的行为。由于门槛低,许多无法通过银行获得贷款的人借助p 2p平台取得小额贷款;同时,相比其他理财产品,p 2p产品的年化收益率一般都在10 %以上甚至更高(一些网贷平台的p2p理财产品甚至号称年化收益率24%以上),加上投资起点低,吸引了大量长尾资金购买p2p理财产品。
红岭创投:红岭创投平台上的债权标的分为信用贷、净值标、担保标、重组标、推荐标、快借标等,年化收益率在12%～18%之间。红岭创投最大的亮点,就是v ip投资人(v ip注册费用180/年)可获100%本金保障(非v ip投资人本金50%保障)。
10月28日,“百度理财b”正式上线,此前百度曾放风称,这款产品的年化收益率将达到8%,事后这一炒作被银监会出面紧急叫停,但不少投资者仍趋之若鹜,也有网络理财达人表示,8%年化收益率的产品,在p 2p网贷上也有出现。
面对林林总总的p2p网贷平台,投资者该如何选择?在此,笔者梳理出p2p网贷平台的“四大花旦”,供投资者选择。
人人贷:人人贷是国内最早从事p2p网贷平台业务的公司之一。人人贷年化收益率在12%～14%左右的“优选计划”较受欢迎。其市场部经理严研告诉记者,除了优选计划,人人贷还有散标投资计划和债券转让计划,上述产品都适用本金保障计划。散标标的年利率区间在8%～24%。
宏源证券研究所副所长易欢欢告诉南都记者,网贷理财产品背后的风险不小,要警惕网贷公司只是把钱吸进来,而没有真实的投向;长城证券分析师黄飙也指出,目前我国的信用体系还不完善,国内的p2p网贷也缺乏有效的外部监管和信用记录信息,风险控制完全依赖平台内部机制,从而大大提高了国内p2p网贷的运营成本和坏账风险。
拍拍贷:是国内首家p2p网贷平台,是一家纯撮合平台,各种债权投资标的收益一般在年化8%～20%。“应收账款安全标”的产品年化收益在8%～9%之间,而给淘宝等电商平台的卖家用于旺季备货做流动资金的产品,年化收益在15%～22%之间,上述产品的募资额从5000元到30万元不等。需要提醒的是,拍拍贷没有覆盖所有产品的本金保障计划,且网上投诉比较多。
据中国电子商务研究中心监测数据显示:随着陆金所、宜信、拍拍贷、人人贷、红岭创投、联合贷等一批行业领头羊的兴起,p2p网络借贷在国内大热。截至20 12年年末,全国规模以上p 2p贷款服务平台超过20 0家,估计2012年全年p 2p行业贷款规模在500亿～600亿元,比上年增长300%以上,可统计p2p线上业务借款余额将近100亿元,投资人超过5万人。
专业人士建议,投资者在选择p2p网贷平台时,不宜一味追求高收益,而应首先考虑本金安全,要选择那些公司规模大、口碑好、信誉度高、承担风险能力强的p2p网贷平台,这样才能在确保本金安全的基础上,获得较高的投资收益。
陆金所:中国平安旗下成员,是目前“后台”最硬的p 2p网贷平台。陆金所客服张小姐在接受南都记者咨询时介绍,目前陆金所推出的“稳盈-安e贷”产品,贷款期限为一年至三年不等,最低可投资1万元,最高不超过30万元,预期年化收益分为一年期8 .4%和两年、三年期8 .61%。“尽管这一年化收益率相比其他p 2p网贷平台并不高,但是,陆金所为这款产品引进担保机制,让投资者吃下定心丸,因此,这款理财产品十分受欢迎。”张小姐告诉南都记者。前不久,央行副行长刘士余带队调研时,肯定了平安陆金所的创新模式,甚至鼓励其成为“行业标杆”。
